由于信息不對稱和缺乏數(shù)據(jù)共享，中小國際貨運(yùn)代理企業(yè)難以質(zhì)押和融資跨境應(yīng)收款。外匯局官員對英國《金融時(shí)報(bào)》表示，中小型外貿(mào)企業(yè)通常資本少，管理不規(guī)范，信用相對較低。特別是，一些資質(zhì)較差的企業(yè)經(jīng)常通過欺詐或重復(fù)使用票據(jù)來騙取融資。與此同時(shí)，銀行缺乏有效和便捷的渠道來檢查貨物出口的真實(shí)性。這使得銀行難以依賴企業(yè)自己提供的質(zhì)押憑證等信用信息，并對跨境融資特別謹(jǐn)慎。
對于銀行來說，傳統(tǒng)的國際貨運(yùn)代理貿(mào)易融資通常存在兩大問題:貿(mào)易真實(shí)性的識別和重復(fù)融資的識別。招行廈門分行貿(mào)易銀行部貿(mào)易財(cái)務(wù)部表示，貿(mào)易項(xiàng)目涉及物流、資金流和信息流。貿(mào)易鏈很長，覆蓋面很廣。傳統(tǒng)的處理過程主要依賴于脫機(jī)紙質(zhì)文檔的操作，效率低，操作風(fēng)險(xiǎn)高，驗(yàn)證成本高。此外，還存在虛假融資和重復(fù)融資等風(fēng)險(xiǎn)，增加了銀行的管理和運(yùn)營成本，最終導(dǎo)致企業(yè)融資成本的增加。
跨境區(qū)塊鏈平臺運(yùn)營前，銀行主要依靠企業(yè)提供的紙質(zhì)申報(bào)單對跨境應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并在企業(yè)貿(mào)易監(jiān)控系統(tǒng)中逐一核對和打印申報(bào)信息，以驗(yàn)證和確認(rèn)融資背景的真實(shí)性。為了防止重復(fù)融資，銀行通常會提前將企業(yè)的融資情況與外匯收支、海關(guān)進(jìn)出口量等數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，分析其合理性。中國工商銀行蘇州分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理坦言，過去很難審核融資材料，銀行間信息不共享，因此不可能完全避免重復(fù)融資。
此外，由于手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)高、回報(bào)低，初級客戶經(jīng)理處理業(yè)務(wù)的積極性不高。蘇州有許多國際貨運(yùn)代理企業(yè)，許多銀行的跨境貿(mào)易融資客戶主要是紡織、小家電和電子企業(yè)。通常有幾十甚至幾百張發(fā)票和報(bào)關(guān)表對應(yīng)一筆融資。在短時(shí)間內(nèi)完成貿(mào)易背景的真實(shí)性審查既困難又復(fù)雜。基層客戶經(jīng)理不愿意為小企業(yè)辦理出口應(yīng)收賬款融資。
因此，盡管貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對于債務(wù)自我補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)相對可控等傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品具有明顯優(yōu)勢，但由于上述困難，貿(mào)易融資的信貸審批大多受傳統(tǒng)的流量信貸標(biāo)準(zhǔn)控制，難以充分發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，滿足市場對高效率、高頻率、少量貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的需求。
